10 cách có thể tiết kiệm tiền thuế như người giàu

Ở Mỹ, đóng thuế là quyền lợi và nghĩa vụ của mỗi công dân vì thuế giúp duy trì đường sá, trường học, bệnh viện và an sinh xã hội. Dù vậy, vẫn có nhiều cách hợp pháp để tối ưu thuế, giúp bạn tiết kiệm nếu biết áp dụng thông minh.

Sau đây là 10 cách có thể giúp tiết kiệm thuế hợp pháp:

1 - Bắt đầu một công việc kinh doanh nhỏ (LLC hoặc Side Hustle)

Chỉ cần bạn có thêm nguồn thu nhập phụ như chạy Uber, bán hàng handmade, hoặc cho thuê phòng Airbnb… bạn đã đủ điều kiện để hợp pháp trừ nhiều khoản chi phí trong năm.

Ví dụ: Chị Mai dạy tiếng Anh online, thu nhập $5,000/năm. Khi đăng ký LLC, chị được trừ hợp lệ: Máy tính $1,200; Webcam, tai nghe $200; Phí Zoom, Canva $300; Home office $400. Tổng chi phí hợp lệ $2,100 → giúp giảm thu nhập chịu thuế, tiết kiệm khoảng $500-600 thuế/năm.

Người biết tận dụng luật thuế sẽ biến chi tiêu hằng ngày thành công cụ tiết kiệm hợp pháp.

Ví dụ: Chị Lan mở một tiệm nail nhỏ tại nhà, hàng tháng chị chi: $300 mua đồ nghề, $200 marketing, $1000 đi Vegas dự hội nghị, $200 học lớp tài chính, $100 marketing, canva… Tổng chi phí hằng năm $50,000 → được trừ hoàn toàn những chi phí này để giảm đáng kể số thuế phải nộp, LLC nếu có đầy đủ sổ sách → giúp tiết kiệm $4,800 tiền thuế/năm.

2 - Chuyển sang S-Corp nếu thu nhập cao

Với thu nhập từ $80k trở lên, S-Corp giúp bạn tiết kiệm một phần thuế tự doanh đáng kể. S-Corp được phép chia thu nhập thành 2 phần: lương và dividend – phần dividend không bị đánh thuế self-employment.

Ví dụ: Anh Tùng có LLC, thu nhập $100,000/năm. Nếu là LLC: anh trả $15,300 thuế SE. Nếu là S-Corp, chia $60K làm lương, $40K dividend: chỉ trả $9,180 thuế SE. Tiết kiệm hơn $6,000/năm thuế SE.

3 - Mua bảo hiểm nhân thọ

Các lợi ích tài chính cực kỳ quan trọng: Quyền lợi tử vong (Death Benefit) được miễn thuế. Gia đình nhận toàn bộ số tiền mà không bị trừ thuế thu nhập. Tiền mặt tích luỹ bên trong hợp đồng được tăng trưởng hoãn thuế (Tax-Deferred Growth)

Không phải trả thuế mỗi năm như tài khoản tiết kiệm thông thường. Có thể rút tiền ra không bị đánh thuế dưới hình thức khoản vay (Tax-Free Loan). Dùng tiền trong hợp đồng khi cần thiết mà không tạo gánh nặng thuế.

Ví dụ thực tế: Chị A mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mỗi tháng đóng $500. Sau 20 năm: Hợp đồng đã tích lũy được $100,000 tiền mặt. Chị A có thể vay $50,000 từ hợp đồng để đầu tư hoặc chi tiêu cá nhân mà không phải đóng thuế cho khoản tiền đó. Nếu không trả lại khoản vay, số tiền tử vong sẽ tự động trừ ra phần vay và gia đình vẫn nhận được phần còn lại miễn thuế.

4 - Xe trên 6,000 lbs – Section 179

Nếu bạn mua xe SUV/truck trên 6,000 lbs và dùng cho kinh doanh trên 50%, bạn có thể khấu hao gần như toàn bộ chi phí năm đầu tiên.

Ví dụ: Chị An mua BMW X5 giá $72,000 để chạy show tư vấn tài chính. Xe này đủ điều kiện Section 179 → khấu hao 100% trong năm đầu. ✓ Nếu thuế suất của chị là 30% → tiết kiệm khoảng $21,600 tiền thuế.

5 - Dùng nợ để đầu tư – Trừ lãi vay (Mortgage Interest Deduction)

Người giàu thường vay tiền để đầu tư chứ không dùng tiền mặt. Vì sao? Tiền lãi vay đầu tư được trừ thuế.

Ví dụ: anh Huy vay $300,000 mua nhà cho thuê, lãi suất 7% → trả $21,000/năm tiền lãi → được trừ toàn bộ → tiết kiệm $5,000/năm thuế.

6 - Augusta Rule – Cho công ty thuê nhà riêng

Bạn có thể cho chính công ty mình thuê nhà riêng để họp tối đa 14 ngày/năm mà không phải khai thuế cá nhân.

Ví dụ: Chị Kathy cho công ty LLC thuê nhà 1 ngày/tháng để hợp nhóm, mỗi lần tính $500 → 12 tháng - $6,000. ✔ Công ty trừ được chi phí $6,000. Cá nhân chị không cần khai khoản thu nhập đó. → Double benefit: công ty giảm thuế, chị không bị đánh thuế.

7 - Trừ chi phí làm việc tại nhà (Home Office Deduction)

Nếu bạn làm việc tại nhà với không gian riêng biệt, bạn được phép trừ một phần chi phí nhà (điện, nước, internet, bảo trì).

Ví dụ: Chị Hà làm việc tại phòng riêng rộng 150 sqft, nhà tổng cộng 1,500 sqft → chiếm 10%. Tổng chi phí nhà $40,000/năm. Chị được trừ $4,000/năm → tiết kiệm $600-$800 tiền thuế.

8 - Roth IRA, HSA, SEP IRA

Đây là những loại tài khoản vừa giúp đầu tư vừa tiết kiệm thuế.

Roth IRA: Tiền lời rút ra sau tuổi hưu miễn thuế hoàn toàn.

HSA: Góp vào trừ thuế, rút ra để chữa bệnh không bị đánh thuế → "triple tax advantage." SEP IRA: Cho chủ business, trừ thuế lên đến $69,000/năm (2024).

Ví dụ: Chủ doanh nghiệp góp $6,500 vào Roth IRA và $7,300 vào HSA cho gia đình → Tiết kiệm ngay ~$4,750 tiền thuế năm đó (với thuế suất 24%).

9 - 1031 Exchange: Hoãn thuế bất động sản

Nếu bạn bán một bất động sản cho thuê và dùng tiền đó mua bất động sản khác trong vòng 180 ngày → bạn không cần trả thuế lãi vốn (capital gain).

Ví dụ: Chị Hương bán nhà cho thuê lời $150,000. Nếu không làm 1031 → trả ~20% thuế - $30,000. Nhưng nếu làm 1031 exchange dùng tiền → không cần trả gì cả, chỉ dùng toàn bộ $150K mua tài sản mới để tăng tài sản gấp đôi.

10 - Cost Segregation + Bonus Depreciation

Với nhà cho thuê, nếu bạn tách riêng từng hạng mục trong nhà (đèn, sàn, thiết bị...) để khấu hao nhanh hơn, bạn có thể tiết kiệm thuế rất lớn trong vài năm đầu.

Ví dụ: Anh Minh mua nhà 4 đơn vị (4-plex) giá $800,000. Làm cost segregation report, có thể khấu hao ngay $250,000 trong năm đầu. Nếu anh ở mức thuế 35% → tiết kiệm $87,500 tiền thuế.

Đóng thuế là trách nhiệm, tối ưu thuế là kỹ năng. Chỉ cần hiểu luật và biết cách vận dụng hợp pháp, bạn có thể giữ lại nhiều tiền hơn cho gia đình, đầu tư và tương lai của mình.

FB Kim Cong