Các vụ cháy ở Los Angeles có thể làm tăng cao phí bảo hiểm và thử thách các quy tắc thị trường mới
Sunday, 19/01/2025 - 05:19:35
Các vụ cháy làm chết người và gây hư hoại nặng ở Los Angeles sẽ tạo thêm căng thẳng cho thị trường bảo hiểm và nhiều vấn đề cho tình hình tài chính của công ty bảo hiểm “phao cuối cùng” của California.
Ảnh minh họa một đám cháy (Photo by Manny Becerra on Unsplash)
Dữ liệu về Pacific Palisades, khu phố bị tàn phá ở LA có cư dân là các ngôi sao điện ảnh và đạo diễn, cho thấy rõ các vấn đề bảo hiểm ở tiểu bang. Theo ước tính, 1/5 các ngôi nhà trong khu phố đang được công ty gọi là Kế hoạch FAIR, bảo hiểm.
FAIR là tập hợp một nhóm các công ty bảo hiểm theo luật của tiểu bang được yêu cầu phải bán các hợp đồng bảo hiểm hỏa hoạn cho những người không thể tìm được bảo hiểm thông thường ở nơi khác. Các chủ nhân bất động sản ở California ngày càng chuyển sang công ty này vì trong vài năm qua, nhiều công ty bảo hiểm đã hủy hợp đồng hoặc từ chối hợp đồng mới ở California, với lý do nguy cơ cháy rừng gia tăng. Kết quả là số lượng hợp đồng bảo hiểm nhà ở của Kế hoạch FAIR đã tăng lên hơn 451,000 tính đến tháng 9 năm 2024, tăng 123% trong ba năm qua.
Năm ngoái, State Farm đã quyết định không gia hạn hàng chục nghìn hợp đồng bảo hiểm trong tiểu bang, bao gồm khoảng 1,600 hợp đồng ở Pacific Palisades. Tính đến tháng 9, có 1,430 hợp đồng bảo hiểm nhà ở theo Kế hoạch FAIR tại mã ZIP 90272 của khu vực này, tăng 85% so với năm trước, theo dữ liệu mới nhất của công ty.
Ở những nơi khác tại Los Angeles, một số thành phố và khu phố có mức sử dụng Kế hoạch FAIR tăng nhanh đã phải sơ tán hoặc ở gần các đám cháy, bao gồm mã ZIP 90402 ở Santa Monica, nơi các hợp đồng bảo hiểm theo Kế hoạch FAIR đã tăng 128% so với cùng kỳ năm trước.
Hiện tại, sau khi ít nhất năm người đã tử vong và hơn 2,000 công trình đã bị phá hủy ở khu vực LA, và khi những người mất nhà bắt đầu nộp đơn yêu cầu bồi thường với các công ty bảo hiểm của họ, có một dấu hỏi lớn xung quanh kế hoạch của tiểu bang nhằm bảo đảm người dân có được bảo hiểm. Một kế hoạch được Ủy viên Bảo hiểm Ricardo Lara đưa ra như một cách để các công ty bảo hiểm ký kết các hợp đồng bảo hiểm trong tiểu bang vừa có hiệu lực vào đầu năm.
Cái gọi là chiến lược bảo hiểm bền vững này bao gồm việc tiểu bang xem xét nhanh các yêu cầu tăng giá từ các công ty bảo hiểm và cho phép họ sử dụng các mô hình thảm họa khi thiết lập phí bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm cũng có thể điều chỉnh theo chi phí tài chính dự phòng của riêng họ, được gọi là tái bảo hiểm. Các nhượng bộ có nghĩa là các công ty bảo hiểm sẽ tăng phí bảo hiểm cho chủ bất động sản của tiểu bang nhưng đổi lại phải ký hoặc duy trì một số lượng hợp đồng bảo hiểm nhất định ở các khu vực có rủi ro cao.
Stephen Collier, giáo sư về quy hoạch thành phố và khu vực tại UC Berkeley, người tập trung nghiên cứu về bảo hiểm, biến đổi khí hậu và quy hoạch đô thị, cho biết: "Không còn nghi ngờ gì nữa, điều này làm mọi thứ trở nên phức tạp hơn rất nhiều. Không thể có thời điểm nào tệ hơn thế nữa. Tất nhiên điều này sẽ làm phức tạp thêm một thị trường vốn đã phức tạp”.
Nhưng ủy viên cho biết ông đã liên lạc với các công ty bảo hiểm trong vài ngày qua: “Các cải cách đã được thực hiện, các cam kết (của các công ty bảo hiểm) đã được thực hiện. Từ các cuộc trò chuyện của tôi gần đây nhất là vào đêm qua, những cam kết đó vẫn còn hiệu lực và đang tiến triển”.
Ngoài ra, Kế hoạch FAIR, công ty bảo hiểm cho nhiều người bị ảnh hưởng bởi các vụ cháy hiện tại, có khả năng sẽ phải trả các khoản bồi thường thiệt hại lên tới hàng chục tỷ đô la.
Collier cho biết rằng trách nhiệm pháp lý tiềm ẩn lớn có thể khiến các công ty bảo hiểm “suy nghĩ kỹ” về việc họ có muốn tiếp tục ký hợp đồng bảo hiểm tại tiểu bang hay không. Ông cho biết “Việc chuyển toàn bộ rủi ro này sang Kế hoạch FAIR không giúp các công ty bảo hiểm thoát khỏi tình trạng khó khăn nếu họ vẫn ký hợp đồng bảo hiểm tại thị trường California”. Đó là vì các công ty bảo hiểm tại tiểu bang phải trả tiền vào kế hoạch khi họ không thể chi trả cho tất cả các yêu cầu bồi thường.
Pacific Palisades nằm trong danh sách năm khu vực hàng đầu của Kế hoạch FAIR tại Nam California có nguy cơ cháy rừng cao nhất hoặc khả năng phải chi trả bảo hiểm cao nhất - ở mức gần 6 tỷ đô la. Các khu phố khác trong năm khu vực hàng đầu, theo thứ tự, đều nằm ở Hạt San Bernardino phía đông Los Angeles: Lake Arrowhead ($9.14 tỷ đô la), Crestline ($7.81 tỷ đô la), Big Bear City ($7.1 tỷ đô la) và Big Bear Lake ($6.73 tỷ đô la).
Tổng mức chi trả của Kế hoạch FAIR trên toàn tiểu bang tính đến tháng 9, cuối năm tài chính, là $458 tỷ đô la.
Victoria Roach, chủ tịch của Kế hoạch FAIR, trong vài năm qua đã nêu lên những lo ngại về tình hình tài chính của công ty khi số lượng hợp đồng bảo hiểm tăng lên. Ví dụ, trong lời khai trước Ủy ban Giám sát Bảo hiểm của Đại hội đồng California năm ngoái, bà cho biết "khi những con số đó tăng lên, sự ổn định tài chính của chúng ta sẽ bị đặt dấu hỏi nhiều hơn".
Roach cũng cho biết tại phiên điều trần đó rằng Kế hoạch FAIR "gần đến mức phải đánh giá toàn diện". Đánh giá toàn diện là khi FAIR không có đủ dự trữ để thanh toán các yêu cầu bồi thường và phải nhờ đến các công ty bảo hiểm thành viên đóng góp để thực hiện việc này. Kế hoạch FAIR sẽ áp đặt phụ phí trên các công ty bảo hiểm dựa trên số bảo hiểm của họ trong tiểu bang.
Ngày thứ Tư, Hilary McLean, người phát ngôn của Kế hoạch FAIR, cho biết: "Chúng tôi biết thông tin sai lệch đang được đăng trực tuyến liên quan đến khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường của Kế hoạch FAIR. Còn quá sớm để đưa ra ước tính tổn thất vì các yêu cầu bồi thường mới chỉ bắt đầu được gửi vào. Kế hoạch có các cơ chế thanh toán tại chỗ, bao gồm cả tái bảo hiểm, để bảo đảm tất cả các yêu cầu bồi thường đều được thanh toán".
Trong khi đó, kế hoạch của ủy viên nhằm điều chỉnh quy mô thị trường bảo hiểm vừa mới bắt đầu chưa đầy một tuần trước đó, khi các vụ cháy ở LA xảy ra vào thứ Ba.
Denni Ritter, phó chủ tịch của Hiệp hội Bảo hiểm Tài sản và Thương vong Hoa Kỳ, cho biết "các vụ cháy kinh hoàng của tiểu bang nhấn mạnh tầm quan trọng của công việc này" nhằm cải cách các quy tắc bảo hiểm của California. Bà nói thêm: "Chúng tôi vẫn cam kết hợp tác với các nhà lãnh đạo của California khôi phục thị trường bảo hiểm để người dân California có thể tiếp cận được mức bảo hiểm mà họ cần".
Lara cho biết các cải cách của ông bao gồm một thỏa thuận với Kế hoạch FAIR. Điều này cung cấp cho Bộ phận Bảo hiểm "dữ liệu để theo dõi mọi vấn đề về khả năng thanh toán" và cho phép các công ty bảo hiểm chủ động yêu cầu tăng phí bảo hiểm cho các yêu cầu bồi thường thảm khốc trong tương lai, điều mà Lara cho biết "tạo ra một chắc chắn khác" cho các công ty bảo hiểm, những công ty này sẽ giữ được vị thế của mình trên thị trường của tiểu bang.
Thông điệp từ Lara và một số chuyên gia khác rất rõ ràng: Khách hàng bảo hiểm có thể phải đối mặt với mức phí bảo hiểm tăng mạnh trong ngắn hạn, với hy vọng rằng tất cả sẽ dẫn đến sự ổn định của thị trường trong thời gian dài.
TH
Viết bình luận đầu tiên
MỚI CẬP NHẬT



















ĐỌC THÊM
Những “ĐỘC TỐ” trong ngôi nhà của bạn
Cân nhắc trước khi mua cái gì, thật cần hãy mua. Mắc công về lại giục 1 xó nữa, rồi có khi ko biết cho ai, vì đâu phải ai ...
Thay đổi "Gulf of Mexico" thành "Gulf of America", Mỹ Đế dưới chánh quyền ông Trump bị tố ngang ngược
Bộ Nội vụ Mỹ (U.S. Department of the Interior) vừa có quyết định đổi tên gọi "Gulf of Mexico" thành "Gulf of America", áp dụng trong toàn bộ văn bản ...
"VỚ VẨN" lũy thứa n từ thông điệp của tổng thống Trump: "Kể từ giờ, nước Mỹ sẽ chỉ có hai giới tính: Nam và Nữ!"
Diễn văn nhậm chức của Tổng thống Trump nói rõ ở Mỹ bây giờ chỉ có 2 giới tính là NAM hoặc NỮ. Giáo viên ngày nay phải dạy nhiều ...