Chương trình bảo hiểm giá rẻ CLCA - bài III

Saturday, 02/11/2013 - 12:47:49 AM

Người lái xe luôn luôn nghĩ cách làm thế nào để giảm bớt chi phí về bảo hiểm xe cộ để đáp ứng đòi hỏi của pháp luật.

Hao Smith

Người lái xe luôn luôn nghĩ cách làm thế nào để giảm bớt chi phí về bảo hiểm xe cộ để đáp ứng đòi hỏi của pháp luật. Một mặt khác, chính phủ cũng quan tâm, chẳng hạn tiểu bang California có một chương trình gọi là CLCA để giúp cư dân California mua bảo hiểm cho rẻ. Lần trước, chúng ta đã trình bày qua về giá cả của bảo hiểm này. Nếu có ai thấy là rẻ thì chắc hẳn đang tự hỏi, “Làm sao mà mua đây?”

I. Mua bảo hiểm CLCA ở đâu?

Chương trình CLCA có một mạng lưới đại lý (agent) riêng. Trong vùng Little Saigon, cách đây chừng 3 năm, số Agent tham gia chương trình này khá nhiều, nhưng bây giờ co cụm lại, không còn bao nhiêu. Để biết những đại diện đó ở dầu, bạn có thể lên mạng Internet tại địa chỉ: www.insurance.ca.gov và bấm vào khung giữa trang, có ghi chữ “CA California Low Cost Automobile Insurance Program” để được hướng dẫn tới một trang khác có nhiều chi tiết hơn. Hoặc bạn có thể trực tiếp vào địa chỉ: www.mylowcostauto.com để trả lời một bản phỏng vấn ngắn xác định xem mình có đủ tiêu chuẩn tham gia chương trình hay không. Nếu đủ, bạn sẽ được cung cấp danh sách những đại lý hợp lệ bán bảo hiểm CLCA tại địa phương.

Không muốn lên mạng, bạn có thể gọi điện thoại số 1-866-602-8861. Chờ gặp nhân viên trực, bạn cho họ biết số Zip Code địa chỉ nhà mình để được giới thiệu tới những đại lý thích hợp.

II. Điều kiện tham gia

Đúng như cái tên gọi, chương trình CLCA có thể bán cho bạn một khế ước bảo hiểm với giá rất thấp, từ $226/một năm/một xe cho người dân Monterey County và cao nhất là $338/một năm/một xe cho dân thuộc Orange County. Bên cạnh đó, bạn có thể thêm tên những người khác trong gia đình vào cùng một khế ước bảo hiểm ấy mà không phải đóng thêm tiền. Đó là những ưu điểm của chương trình CLCA. Kèm theo đó là những điều kiện tiên quyết khá ngặt nghèo, chẳng hạn:

1. Về lợi tức: Không cần phải là người quá nghèo, độc thân thì lương một năm không quá $28,725 (nghĩa là có thể kiếm gần $2,400 một tháng), gia đình 2 người không quá $38,7755; gia đình 3 người không quá $48,825.... Chiếu theo giấy khai thuế của năm trước đó.

2. Hồ sơ lái xe tốt: Ít nhất trong 3 năm qua, không gây tai nạn (do lỗi của mình) nhiều hơn 1 lần, không bị phạt trên 1 điểm trong bằng lái xe. Không bị tòa án kết tội vì những vi phạm được kể là Felony, hoặc Misdemeanor.

3. Đứng chủ quyền tối đa 2 xe, và đương nhiên cả 2 xe đều phải mua bảo hiểm của CLCA. Và trị giá các xe không quá $20,000.00

Trên đây chỉ là một số điều kiện chính. Độc giả có thể hỏi thẳng các đại lý bảo hiểm để biết thêm chi tiết.

III. Những Điểm Bất Tiện

Thực sự, CLCA ra đời đã lâu nhưng không được phổ biến lắm vì những điều kiện phiền phức và bất lợi, chẳng hạn:

1. CLCA chỉ có một sản phẩm, và một giá cố định với tất cả những người cư ngụ trong một county. Nhiều người không chỉ mua ở mức tối thiểu, họ muốn được bảo vệ nhiều hơn, cao hơn, như bảo hiểm 2 chiều, bảo hiểm khi bị phá (vandalism), cùng với các quyền lợi phụ thuộc như kéo xe (towing), thuê xe (rental car), cứu cấp dọc đường (roadside assistance)à. Nhưng CLCA không có một sản phẩm gì khác hơn, ngoài bảo hiểm 1 chiều (liability), chỉ có tác dụng khi bạn đụng xe và có lỗi, và CLCA sẽ thay mặt bạn bồi thường thiệt hại cho đối phương.

2. CLCA không xét đến các yếu tố giảm giá, không giảm giá khi mua bảo hiểm cho nhiều xe, không giảm giá cho những thành phần được coi là ít gây rủi ro... là những điều mà các chương trình bảo hiểm khác luôn luôn xét tới, chẳng hạn:

* Mua bảo hiểm nhiều xe trong cùng một khế ước (policy), hoặc đứng tên mua nhiều loại bảo hiểm với cùng một hãng, như bảo hiểm nhà, bảo hiểm xe, bảo hiểm sức khỏe....

* Việc làm, trình độ học vấn của người lái xe: Kết quả thống kê cho thấy người làm nghề chuyên môn ít gây tai nạn hơn người làm nghề lao động, người có cơ hội học cao hiểu biết qui luật giao thông hơn người phải sớm từ bỏ ghế học đường.... Do đó, thành phần hiểu luật giao thông hơn, ít gây tai nạn hơn sẽ được mua bảo hiểm với giá thấp hơn các thành phần khác.

* Các phụ tùng an toàn và an ninh của xe: Xe có phụ tùng chống cắp (alarm system), có thắng chống tai nạn (anti-lock braking) à chịu bảo phí nhẹ hơn các xe không có những phụ tùng này.

3. Xét trong cùng một điều kiện thì CLCA có thể còn đắt hơn các chương trình khác. Xin đưa một thí dụ cụ thể: Hãng Liberty Mutual cung cấp chế độ bảo hiểm cho 2 tài xế Little Saigon, Quận Cam, lái 2 xe, một chiếc Corolla 2002 và chiếc kia là pick-up Tacoma 2000, bảo hiểm toàn phần ($25,000/$50,000/$10,000): Giá $761. Trong khi đó, nếu chủ nhân 2 chiếc xe nói trên mua CLCA thì chi phí là... $776 đồng mà quyền lợi chỉ có tối thiểu.

Tóm lại:

- CLCA có lợi nhất khi bạn chỉ có tối đa hai chiếc xe, và không có tài sản đáng kể có thể hấp dẫn luật sư của đối phương trong trường hợp gây ra tai nạn lớn. Bên cạnh đó, bạn lại có nhiều người cùng lái chiếc xe ấy. CLCA tính tiền theo xe, không tính thêm tiền khi có thêm người sử dụng.

- Cân đo giữa phí tổn và quyền lợi (cost-benefit): Đi với hãng bảo hiểm tư nhân thì phí tổn bảo hiểm cao hơn, nhưng quyền lợi nhiều hơn, cao hơn. Chắc hẳn bạn cũng thừa nhận, để có thể nói là rẻ hay đắt, chúng ta phải xét toàn bộ, chứ không thể chỉ dựa vào giá tiền mà thôi.

Trên đây là một số tin tức căn bản về chương trình bảo hiểm giá rẻ CLCA, nhưng thiết tưởng để cho công bằng thì phải nói ngay: Để định nghĩa chữ rẻ, chúng ta không thể chỉ dựa vào giá cả, mà phải xem nó có phù hợp với hoàn cảnh của mình không.

haosmith@yahoo.com